住房抵押贷款是借款人以自己或他人的名义向金融机构申请用名下房产作为担保物，用于合法用途的担保贷款，其担保方式不需要转让和占用抵押物。这种贷款方式让借款人能够利用自己的房产作为抵押，从而获得所需资金，用于各种合法的目的。
住房抵押贷款的分类
- 个人消费贷款：指银行向申请购买“合理用途消费品或服务”的借款人发放的个人贷款。
- 个人综合消费贷款：指银行向借款人发放的人民币担保贷款，不限制具体消费用途。这类贷款可以满足个人多样化的消费需求。
- 企业经营贷款：以中小企业、微型企业、私营业主为服务对象的融资产品，旨在帮助借款人整合资金，具有贷款审批时间短、还款方式灵活的优点。
贷款机构的分类
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银行：
- A类：五大银行通常利率较低，但对客户的审核非常严格，需要详细审查房产、个人及企业情况。
- B类：商业股份制银行，期限和还款方式与五大银行相似，对企业的要求比五大银行宽松。
- C类：乡镇银行最长期限为10年，等额本息或3年先息后本息。要求相对宽松，主要取决于客户的还款能力和房产状况。 目前，B类商业股份制银行产品由于利率低、期限长、条件宽松，在市场上被强烈推荐。
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非银行机构：包括信托资金、保险资金、典当行和小额贷款公司。这类资金通常要求比较宽松，主要看房屋情况，但利息比银行高很多。
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个人配资：这类资金以公司为平台，资金来自个人。操作时间和机构差不多，要求对客户更宽松。
需要准备的材料
A:个人住房抵押贷款必须准备的材料
- 夫妻身份证（已婚）
- 户口薄
- 房屋所有权证
- 收入和工作证明
- 结婚证（已婚）
- 近六个月的银行流水（盖章）
- 营业执照（如有）
- 其他资产证明
B:企业房产抵押贷款需要提供材料
- 企业营业证
- 公司章程
- 公司验资报告
- 购销合同
- 近六个月的银行流水
- 近一个月的年度财务报表和年度财务报表
- 资产证明、公章
贷前规划
- 银行流水：可以提前几个月从公司或个人账户走账，这样流水会漂亮很多。
- 个人和企业征信：不要提前几个月在手机或其他软件上点击线上贷款或查询额度，因为银行非常忌讳客户征信报告中有太多查询，贷款笔数过多。
- 产权人：五大银行不接受产权证书上的未成年人或65岁以上的业主。在这种情况下，业主的名字可以在正式操作借款前去除。
在申请低利率贷款之前，提前做好以上三种贷款规划会更容易成功。以上是关于房屋抵押贷款的基本信息。
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